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부동산 시장의 혼란으로 경제적 심리가 냉각돼 소비가 줄어든다는 것이다.신용도가 낮아 질수록 리보금리는 높아지게 된다. - 글로벌 금융 위기 - 1. - 이머징 마켓 : 떠오르는 신흥시장 - MMF : `Money Market Funds`의 약자로 투자신탁회사가 고객들의 자금을 모아 펀드를 구성한 다음 금리가 높은 만기 1년 미만의 기업어음(CP)·양도성예금증서(CD)·콜 등 주로 단기금융상품에 집중투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 만기 30일 이내의 초단기금융상품이다.497%에서 10월 10일 4. 주택가격 급등기에 엄밀한 신용평가 없이 급증한 은행권 집단대출의 잠재적 요인에 대한 점검에 집중 . 2) 실물경제에 미치는 영향 민간 경제연구기관들은 미국의 서브프라임 쇼크가 금융시장을 거쳐 한국의 실물경제로 확산돼 경제성장률을 떨어뜨릴 것이다. 글로벌 금융위기의 대책방안 및 시사점 서브프라임과 같은 외부의 충격에 약한 한국 주식시장의 내성과 안정성을 확보하기 위한 수요기반을 마련하는 것이 필요하다. 제2금융권을  ......

 

 

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[경영][경제] 글로벌 금융 위기.hwp 자료문서.zip

 

 

경영 올립니다 경제 올립니다 글로벌 금융 위기

 

[경영][경제] 글로벌 금융 위기 - 미리보기를 참고 바랍니다.

 

- 글로벌 금융 위기 -

 

1. 글로벌 금융 위기의 배경 및 현황

1) 글로벌 금융 위기의 근본적 원인

※ 글로벌 금융 위기의 근본적 원인은 미국 발 서브프라임에서 유발된 전세계적인 달러화의 약세.

※ 서브프라임 모기지론(sub-prime mortgage loan)이란 신용도가 일정 기준 이하인 저소득층을 상대로 한 미국의 비우량 주택담보대출제도를 말한다.

2) 글로벌 금융 위기의 전개

? 2008년 5월 리만브라더스의 실적악화를 계기로 서브프라임 사태 재현

? 미국의 부동산 경기침체가 지속되는 상황에서 프라임모기지에 대한 부실로 이동

? 2008년 9월 초, 5조3천억 달러에 달하는 미국의 대형 모기지 인수보증업체인 페니메이와 프레디멕이 정부로부터 2천억 달러의 대규모 구제금융을 지원 받고 사실상 국유화

? 2008년 9월 15일 미국의 대표적인 투자은행인 리먼브라더스(자산규모 6천9백억 달러)의 파산보호신청

? 베어스턴스와 달리 파생상품 노출이 제한적이어서 광범위한 시스템위험이 초래되지 않을 것이라는 판단에 근거한 조치였지만, 사실상 신용시장 전반의 공황사태를 유발함

- 미국 달러(1개월물) Libor금리가 9월 15일 2.497%에서 10월 10일 4.588%로 폭등

? CDS매매 손실우려가 현실화되면서 최악의 신용경색과 금융시장의 불안이 대형금융기관들의 파산위기를 고조시킴

- 세계 최대 보험사 AIG에 대한 미국정부의 대규모구제금융지원

- 메릴린치가 BOA에 인수합병됨

- 골드만삭스, 모건스탠리, BOA에 대한 정부 지원

? 리만브라더스 등 주요 투자은행들이 자금 조달수단으로 활용한 단기채권의 부실화가 우려되면서 MMF에 대한 환매소동이 확산되었으며, 9월말 미국정부의 긴급경제안정화법안(EESA)이 하원의 부결로 일시표류하게되면서 유럽 금융기관들의 파산위기도 본격화 : 글로벌 금융위기의 전면화

? 후폭풍: 이머징마켓으로 금융위기의 글로벌 확산

? 2008년 10월초 미국 상하양원에서 순차적으로 구제법안이 가결되고 유럽에서 대규모 구제금융 조치 이루어졌지만,

? 금융시스템 전반이 심각한 기능마비에 빠진 뒤였으며, 국제자금시장은 격렬한 패닉상태를 경험함

- Libor금리란 : 국제금융시장의 중심지인 영국 런던에서 우량은행끼리 단기자금을 거래할 때 적용하는 금리를 말한다. 국제금융시장의 기준금리로 활용되고 있으며 금융기관이 외화자금을 들여올 때 기준으로 삼는 금리이다.신용도가 낮아 질수록 리보금리는 높아지게 된다.

- 이머징 마켓 : 떠오르는 신흥시장

- MMF : `Money Market Funds`의 약자로 투자신탁회사가 고객들의 자금을 모아 펀드를 구성한 다음 금리가 높은 만기 1년 미만의 기업어음(CP)·양도성예금증서(CD)·콜 등 주로 단기금융상품에 집중투자하여 얻은 수익을 고객에게 되돌려주는 만기 30일 이내의 초단기금융상품이다.

 

2. 세계경제 전망

최근 주요국들의 주가가 상승하고 채권 금리가 안정세를 유지하고 있긴 하나, 글로벌 금융기관들의 부실자산 문제가 여전히 해결되지 않은 상황

최근 미국 등의 일부 경제지표가 호전되는 모습을 보이고 있으나 이는 연초의 급격한 악화에 대한 조정으로 전체적인 경제활동수준은 작년 하반기 수준에 크게 못 미치고 있는 상황

또한 대형 금융기관 부실, 동유럽 금융불안, GM 등 미국 자동차 산업의 불확실성 등으로 금융시장 불안요인도 여전히 잠복한 상황

최근의 실물 및 금융동향과 더불어 경기예고지표의 동향 등에 비추어 볼 때 세계경제가 회복기에 접어들기까지는 아직도 상당한 시간이 소요될 것으로 판단

 

3. 글로벌 금융위기가 한국 경제에 미치는 영향

1) 주식시장에 미치는 영향

최근과 같은 증시 침체가 상당기간 계속될 경우 거시경제 측면에서 가장 우려되는 부분은 소비가 주가와 함께 같이 꺼질 수 있다는 점이다. 120조원이 넘는 국내외 주식형펀드 설정액에 개인 투자자들의 직접 주식투자까지 감안하면 소폭의 주가 하락만으로도 적지 않은 개인 부문의 자산 감소와 소비심리 위축이 불가피하기 때문이다.

현재 미국의 서브프라임 모기지(비우량 주택담보대출) 문제에서 파생된 전 세계적 `자산가치 하락` 현상이 확산돼 국내 증시 뿐 아니라 부동산까지 영향을 미칠 경우, 막대한 주택담보대출 규모로 미뤄 금융권의 신용 경색과 기업 자금난이 심해질 것이라는 우려까지 나오고 있다.

2) 실물경제에 미치는 영향

민간 경제연구기관들은 미국의 서브프라임 쇼크가 금융시장을 거쳐 한국의 실물경제로 확산돼 경제성장률을 떨어뜨릴 것이다.

또한 금융, 부동산 시장의 혼란으로 경제적 심리가 냉각돼 소비가 줄어든다는 것이다.

무엇보다도 한국의 경제를 수출이 주도하고 있다는 점에서 수출 위축은 상당한 부담으로 작용한다

미국의 서브프라임 모기지 부실사태가 미국 뿐 아니라 중국과 인도 등 개발도상국까지 영향을 미칠 수도 있다는 점에서 한국의 수출이 타격을 입을 수 있다는 의견도 있다

3) 금리에 미치는 영향

서브프라임 문제는 금융시장 참가들의 위험에 대한 민감도를 높여 국채와 같은 안전자산의 가격을 높일 것이므로 장기 국채금리는 하락 압력을 받게 될 것이다.

또한 서브프라임 사태로 인해 위험에 대한 민감도가 높이지면서 우량기업이 발행한 채권 금리와 비우량기업이 발행한 채권금리 사이의 격차가 커지면서 신용 스프레드가 확대될 것으로 보인다.

 

4. 글로벌 금융위기의 대책방안 및 시사점

서브프라임과 같은 외부의 충격에 약한 한국 주식시장의 내성과 안정성을 확보하기 위한 수요기반을 마련하는 것이 필요하다. 미국 서브프라임 모기지 부실사태를 타산지석으로 삼아 국내 금융산업은 안정적 발전을 위한 토대를 마련하고 선진국 금융회사들의 구조조정에 적극 참여함으로써 도약을 위한 전기를 포착할 수 있을 것

금융회사의 정보공시를 강화하는 등 금융 규제 및 감독의 적정성을 강화할 필요가 있다.

제2금융권을 비롯한 주택금융 부실 발생에 대한 가능성을 차단해야 한다.

주택가격 급등기에 엄밀한 신용평가 없이 급증한 은행권 집단대출의 잠재적 요인에 대한 점검에 집중

 

 

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